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温州立人集团集资案调查吸金帝国的兴起与崩

2018-11-24 17:30:03

温州立人集团集资案调查:吸金帝国的兴起与崩塌

农历正月十八(2月9日),是温州泰顺县开“百家宴”的日子。根据当地民俗,百家宴是春节之后又一次盛大的节日。

时值本报正在泰顺县采访温州立人教育集团集资案,只听见震耳欲聋的鞭炮声几乎同时在温州泰顺县各个方向响起,瑟瑟寒风裹着呛人的硝烟在这个山城里飘散。

一年一度的百家宴在孩子们的热切期盼中开席了。只不过,坐在桌子旁的大人们脸上却难以见到笑容。

立人集资案的严重后果,或许将使这里的经济和人们的生活往后倒退十年

1、“辉煌”的吸金帝国

“不认识他”、“对他不熟悉!”当问起是否认识董顺生其人时,许多债权人如此回答。

2011年10月31日,立人集团宣布停止偿还债务之后,立人教育集团董事长董顺生曾经在这之后的两个星期里,挂着吊瓶,在位于泰顺县罗阳老城区垟心街32号2楼接待债权人。在此时,一些债权人第一次见到了这个泰顺县家喻户晓的人物。

在10余年里,董顺生和他创办的育才系列学校在泰顺声名鹊起。直到2011年10月31日,突然来了个“高台跳水”。

1961年,董顺生就出生在泰顺这个“九山半水半分田”的地方,因而名为“顺生”,他在家中兄妹中排行“老六”,中专学历,学过会计,生有一女。

1998年,董顺生从当地陶瓷厂辞职,与另外6名股东租用陶瓷厂厂地创办了育才高级中学(下称“育才高中”),并担任校长。

董顺生经营办学有道,他通过高薪在全国聘请优秀的师资。几年后,育才中学成为当地教学质量、升学率都过硬的学校,仅次于当地的泰顺一中。一位泰顺县官员对表示:“客观而言,董顺生对泰顺县的教育事业还是做出了很大的贡献。”

2001年,他又创办了育才初中,2003年相继创办育才小学和幼儿园。在此基础上,立人教育集团有限公司2003年9月宣告成立,主要股东仍是董顺生等7人,注册资金为3.2亿元。

学校的成功并不意味着给董顺生带来了滚滚财源。据立人集团董事雷小草称,1998年育才高中创办后,第二年就出现亏损,民间融资是从那时开始的,此后,再也没有摆脱“借钱办教育”。

对于董顺生而言,育才系列学校要继续发展,光靠学校自身的经营是难以办到的,何况还要偿还办学所欠下的巨额债务。

资料显示,董顺生在2002年开始了新的投资之路。这一年10月,他在泰顺建立了泰顺育才蔬菜生产基地,不过生产无公害蔬菜的基地年产值也就80万元。

2003年7月,他在江苏淮安开始了地产投资的事业。这个商城和仓储项目目前已经扫尾,只剩下少量商铺待售。接下来的几年里,除了2008年金融危机爆发的这一年没有投资项目外,他的投资项目(含参与投资项目)多在上海、江苏、贵州、内蒙古等地发生,主要涉及房地产、煤矿项目。

10余年的融资史,让几乎整个泰顺县的人都知道董顺生。在泰顺县县城罗阳镇街头随机采访时,借钱给董顺生的人占了受访人的大多数。

“我就借给董顺生13万,肯定是要不回了。”2月8日上午11时,弯着腰,用力地蹬着三轮车的车夫跟说。在费尽力气爬上了上坡路之后,他把送到垟心街32号门口。看到这是一座很不起眼的四层居民住宅小楼。很多人都没有想到,这幢简陋小楼的2楼与4楼,就是融资额达到上百亿的董顺生的立人集团的办公室。

立人集团到底融资了多少钱?也许只有董顺生和他的几个心腹知道。2011年11月,立人集团称,未付债权有22亿,涉及债权人数逾四千人。

而据在泰顺了解的情况则是,十多年来立人集团的融资总额

温州立人集团集资案调查吸金帝国的兴起与崩

,至少达到80亿。而有的信息称,融资总额起码在180亿以上。据了解,立人集团在这些年里给债权人所偿付的利息就已达35亿之多。

正因为董顺生的吸金有术,立人集团在泰顺当地被号称为除工行、农行、中行、建行之外的“第五大银行”。立人集团甚至在某个时间段宣布,只接受金额在30万、或者40万以上的借款,低于这个数目的款项,一概不接受。

“几千个债权人背后,可能有数万名借钱人。”一位当地人士对表示。

“我知道迟早会出事,但没料到是今天。2008年那么艰难的日子都熬过去了。”一位债权人向如此转述了董顺生的话。董顺生很是“心有不甘”。泰顺县一位官员对表示,在宣布停止偿还债务之后,县里领导问他怎么办之时,董顺生回答道:“继续融资”。

2、吸金术与羊群效应

造神需要谋略,董顺生于此道是个高手。

育才系列学校是董顺生的发家之本,也是董顺生在泰顺的吸金帝国得以成功运转的金字招牌。在董顺生的融资版图里,除了社会公众融资外,向育才学校校内进行的融资占有重要位置。

顾老师(化名),江西人,2006年,他通过络招聘来到育才系列学校教书。在他之前,他的妹夫已于2005年执教于这个学校。

在最开始的几年里,他没有借款给董顺生,也没有那样的机会。这是因为,“当时借钱给他得需要关系,也得需要本钱。”顾老师说。

“现在回过头来看,我感觉他们的问题应该在2009年之后就出现了。因为,从2010年起,育才学校内部就开始了接二连三的融资。”陈老师(化名)对表示,先是江苏淮安的项目进行融资,接着又是2011年1月开始为内蒙古煤矿融资。

2010年9月,从育才学校奥林匹克数学竞赛办公室老师处放出来的消息称,这一次的集资,将达到5分6的月息,20万以上起借。消息出来之后,顿时在老师里面引起轰动,于是,很多人都去试图放款,因为当时立人集团向公众放款的月息才3分。

看到放款者众,学校又放出消息称,只有于2010年4月在淮安项目进行投资的老师才有资格进行放款。于是,许多老师又纷纷找这些有资格的老师去帮忙放款。最后,这个原定8个月还本付息的融资计划,在进行了4个月之后,在2011年1月左右,就提前还本付息了。

这次融资的反响很好。

2010年12月,育才学校高层开始进行了新一轮融资前的动员和教育工作。教师们反映,在每两周一次的教职员工工作例会上,立人教育集团副董事长、育才高中校长夏克定鼓吹董事长董顺生是难逢的英明供应商,董事长在政界、军方有过硬的关系,让员工们放心。

为了更好地给教师们灌输理财观念,他们还专门请了理财投资公司人员来给教职员工们上课。“我们就这样逐步被洗脑了。”顾老师说。

万事俱备。2011年1月,育才系列学校新的融资正式启动,这次融资恰恰使得许多此前从未参与过放款的老师们深套其中。

这个项目宣称投资内蒙古煤矿项目,每30万元为一股,约定一年半后以倍的金额返还投资者。

为了让教师们对投资放心,2011年4月,学校组织了一批老师前往江苏、内蒙古等地去旅游,并看项目。值得注意的是,一些项目均是由董顺生从育才学校里面抽调的老师过去担任负责人。

项目调研的效果非常好。“三张图片,说了几个小时,项目进展非常好,前景很好。”陈老师说,现在没人质疑这次融资了。

2011年7月,又一轮融资开始了,这次又是个煤矿项目。顾老师说:“我一天接到了4个领导的,要我想办法找钱去投,但我实在是没钱了。”

据一位育才高中老师反映,育才系列学校的教职员工,是被“逼投”的。其逼投的过程,被老师们形象地描述为“吹、诱、逼、拉、陷”五个手法。

在此种组织氛围下的教师们自然就会想尽办法来进行融资,甚至都无暇顾及风险的问题。育才系列学校老师涉及金额统计数据目前虽未公布,但据泰顺县教育局副局长毛叶华透露,有5.5亿左右的教师债权,绝大多数育才学校教职员工均有涉入。

相较于在组织规范的育才系列学校融资,立人集团向社会上的融资则相对简单得多了。他手下的几员大将为他的巨额融资立下了汗马功劳。

一如立人集团在垟心街32号办公室的简陋,立人集团在集团组织架构上也极为简单和不规范。尽管章晓晓、夏尉兰、梅菊、蔡大琴等人在这个集团里位置显赫,但她们对外的身份却要么是财务主管,要么是出纳,要么是会计。

大打熟人牌、亲情牌,成为她们融资的杀手锏;饥饿营销则是她们的策略。

“很感动,夏尉兰能说到你的心坎里去。不放款给她们,都会觉得不好意思。”债权人老刘说。2011年8月初的一个下午,他一个人在城北路旁边的巷子前散步,老远就听到夏尉兰在喊“阿旺哥!阿旺哥!”

老刘驻步。身材不高,微胖的夏尉兰跑到他前面热情地寒暄起来。过了会,夏尉兰说:“阿旺哥,你放了钱在我们那,要放一百二十个心。我们董事长(指董顺生)这人心地最善良了,他要是欠了别人的钱,晚上都睡不着觉的。”

曾放款给立人集团的老刘这下更放心了,接着就瞒着老婆去文成找朋友以一分五的利息,融来184万,接着在8月5日、8月13日分两次交到了垟心街32号。他觉得这次立人集团给3分的利息很合算。

设定融资门槛,然后逐步放开,利息有计划地进行浮动,以及时而不时地进行提前还本付息等策略,给当地民众造成了放款给立人集团安全、收益高等感觉。而长达10余年的融资过程,更是巩固了这种印象。

当这种印象经过一段时间的强化与扩散之后,“羊群效应”就产生了。 “羊群效应”是指由于信息不对称,投资者很难对市场未来的不确定性作出合理的预期,往往是通过观察周围人群的行为而提取信息,在这种信息的不断传递中,许多人的信息将大致相同且彼此强化,从而产生从众行为。

“在当时,谁都不会想到风险的问题,当时的氛围只会让你不断投钱进去。”多位接受的债权人对表示。

3、难解的债务清偿迷局

2月3日,包括董顺生、章晓晓、夏蔚兰、梅菊、蔡大琴等在内的6名立人集团高管因涉嫌非法吸收公众罪被温州市警方、泰顺县公安局采取刑事强制措施。

这意味着立人集团案件正式进入司法程序。不过,此事已非能通过简单的刑事程序处理董顺生,然后对公司资产进行处置能解决。由于涉及人数众多,波及当地各个社会层面的人士,任何一种解决方案都可能会面临阻力。

“其实,我们是最希望能走民事程序的。”受理200多债权人委托的北京振邦律师事务所律师林才红对表示,这样对于他所代理的债权人而言,权益将能得到最大程度的保障。

在2011年11月,立人集团提出的三个解决方案,没有得到林才红所代理的200多名债权人接受之后,林才红与北京京哲律师事务所律师张仁一起向泰顺县法院提起了民事诉讼请求,然而未获得立案批准。在经历了多次交涉之后,无奈之下,林才红与张仁选择了向泰顺县公安局进行报案。在经历了近3个月之后的2012年2月3日下午,董顺生最终被宣布采取刑事强制措施。

部分债权人对这个结果感觉很突然,林才红和张仁更加感觉不可思议。因为,去年报案之后,林才红、张仁与董顺生有过多次的交涉,并达成了初步的债权重组意向。“其实,就在2月3日上午,我们还跟董顺生会面了,我们甚至都准备了债权重组协议的草案。董顺生答应下午去县政府开会之后,晚上再跟我们敲定这个协议文本。”林才红对表示。

一位债权人给发来一条落款为育才后勤部,发送时间在2月3日前几天的短信。

短信称:“立人集团近况:贵州建宏以1.7亿元成功转让,转让金将分步到位;上海意帮(注:应为上海意邦)已组成股权投资公司并已认股10亿多且已进行合法剥离;江苏盱眙将在政府帮助下尽快筹措资金支付剩余款启动销售;近期拟拍卖董事成员资产,给首次且从未拿过利息(以原始票据为准)的人支付本金10%;第三方核算审计组仍在审查中;育才系列学校教学成绩斐然,师生队伍稳定,秩序井然。”

短信还称:“后续:将通过继续经营、转让、剥离所得款分期分批偿还债务。今后仍需各位债权人继续理解、支持与配合。”

林才红、张仁都无法理解为何在重组曙光在望之时,来了个形势逆转。“为何前面几个月没进行刑事立案,而恰恰就在人家快有钱的时候才采取措施?”林才红发出这样的质疑。对此,泰顺县官方表示,这是由于群众报案,重大刑事问题需要在两个月内决定是否采取立案,2月3日正好就在两个月期限快到期之时。

在2011年10月31日至2012年2月3之间,立人集团资产流失的问题成为债权人质疑的焦点之一。例如,内蒙古哈拉沟露天煤矿的资产对于泰顺的债权人来说或许只能是“水中月”了。这是因为,该煤矿自2011年11月28日停产后,在12月5日被内蒙古当地债权人代表强行接管,12月28日,所有财务会计资料被移交给债权人代表。

目前,立人集团已经聘请浙江时代商务律师事务所主任邱世枝担任代理律师。日前就相关问题致电邱世枝,邱世枝态度谨慎。他表示:“在资产核查结果未出来之前,不便就任何问题发表意见。”

对于相当部分债权人来说,跟董顺生相比,他们更加耗不起时间。在采访中发现,由于部分债权人以房产抵押获得一年期贷款,然后将资金借给立人集团,其中相当数量债权人的贷款即将在今年三四月份到期。这部分债权人在无法按时到期偿还银行贷款之后,将很快面临房屋被银行收回拍卖的局面。

上文提到的顾老师,就是这种情况。他和妹夫总计放款74万给学校。其中15万的贷款马上到期,而雪上加霜的是,他患舌癌的妹妹还需要20多万的治疗费继续缴纳。当说起他的妹妹之时,40多岁的顾老师顿时在面前眼泪横流。

4、神话坍塌后伤痛与余波

“时间很紧迫,心情很绝望。”一位债权人对表示。而按照当前的工作进展,指望在3月底之前完成债权登记、债务重组方案确定的流程,就已经很难了。

一些焦灼的债权人开始选择了一些非理性的行为来维护自己的权益。据了解,育才学校一位清洁女工在自己辛辛苦苦攒下的8万块无法要回的情况下,只得选择喝农药的极端方式来要回钱。而一些债权人则通过多次找县政府领导来寻求帮助。

“这事难办!”一位泰顺县官员对表示。由于债权人群体本身就多元,有的家庭情况困难,有的是靠借贷,有的根本就没拿过利息,有的已经翻本了“很难用一个统一的方案来满足他们的需求。这会给县领导的执政能力提出了很大的考验。”这位官员表示。

除了立人集团、债权人、地方政府在这场困局中存在输牌的风险外,银行也不例外。正如前述,房产抵押贷款成为相当部分债权人放款资金来源。而目前尚无法统计出到底有多少涉案资金来自于房地产抵押贷款。“也许银行自己也说不清楚。”一位泰顺政府官员说。

而利用信用卡套现也是放款资金来源之一。2012年1月,泰顺县法院就曾审理过一起利用POS机替人刷卡套现上亿元的案件。

这场困局没有胜者,最后的败者可能是当地的经济。泰顺县是温州欠发达的地区, GDP在整个温州处于垫底的位置。

相较于邻县苍南和瑞安,泰顺的房地产业和工业明显落后,这令泰顺的经济更易走向“虚拟”,尤其是房地产业,苍南县和瑞安市的房产均价达到2万至3万元一平米,但泰顺县只有7000至8000元一平米,不景气的房地产业难以吸收流动性,流动性则向更为虚拟的民间借贷奔流而去。

官方数据或可证实这一说法:2011年泰顺县财政总收入不到6亿元。2010年家庭人均总收入仅为17312元,但是人均借贷收入却达到了4298元,占到人均总收入的近四分之一。

立人集团集资案带给这个县城的伤痛,目前还不知道要到什么时候才能治愈。

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