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财富管理面临行业转折点智能化成发展新引擎

2018-08-03 16:21:33

财富管理面临行业转折点 智能化成发展新引擎

作为世界第二大经济体,我国的各项经济数据引全球瞩目。近日,贝恩公司和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》。报告显示,2016年中国个人可投资资产1000万元以上的高净值人群规模已达到158万人,在经济L型运行的背景下,中国私人财富市场继续保持高速增长。相关数据表明,2016年中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币,随着高净值人群及个人可投资资产规模持续增长,必将释放财富管理增量需求。

报告表明,我国已成为全球第二大财富拥有国,高净值人群的财富管理方式成为经济形势变化的重要指标。但是从高净值人群资产结构配置来看,目前我国仍以储蓄(现金+存款+固定资产)为主,达到107.25万亿,占比高达65%,权益类资产和债券类资产合计57.75万亿,占比仅35%,显著低于全球平均水平(60%),相较于北美地区(86%)更是差距明显。

从以上数据来看,对于我国高净值人群来说自身的资产结构配置相对传统。在目前的经济形势下,除印度及部分东盟国家外,大多数国家都将面临经济增速下滑的困境,而中国经济增速预计将由6.6%下滑至6.2%。经济下行对应的是人民币的快速贬值,因此在国内通货膨胀,国外货币贬值的基础上,仅仅用传统的资产配置方式是难以满足价值稳定快速提升的需求。传统的资产配置方式,具有不可控、未来收益不可预估、投资周期长等劣势。在此背景下,高净值人群需尽快对自身资产结构进行多元化配置调整,比如将传统的股票投资、房地产投资转向产品更丰富收益更高的基金市场等,尽可能分散自己的投资点,将鸡蛋多分几个篮子装才有可能最大程度降低风险。

而对于中高净值人群来说,多元化的结构配置调整,并不是一件非常容易的事。对此话题,在刚刚结束的第三届全球资产配置决策者峰会上,凤凰金融总裁张震在演讲时表示,特别是在我国,中产和富裕阶层中的很大一部分人是没法享受到私人银行的服务。因为有时如果没有上千万的资产,私人银行是不提供服务的。但是手里拥有几十万至几百万区间可以进行投资的中高净值人群在我国不在少数。难道一百万就不可以投资类似信托之类高收益的产品,而只能选择像普通理财产品那样低收益的产品,这本身来讲就是很不合理的。而这部分人群的需求量还是非常大的,他们也同样需要专业的财富管理服务。

除此之外,随着科技力量的不断渗透,中高净值人群正在加速拥抱互联,呈现出行为与需求特征的转变。我国的中高净值人群因为职业特性和时代的快速发展,不仅高度依赖移动电子设备,而且他们还具有时间碎片化、具备国际化视野和较高的文化水平以及社交需求较强等特点,基于这些特点,他们希望得到专业、多元、定制、私密、智能的财富管理服务,在这些条件下传统的财富管理机构并不能完全满足这些需求,这就要求财富管理服务机构尽快转型,并且在数字经济时代下,将科技技术与传统理财产品相结合,通过智能科技手段满足高净值人群更高的财富管理需求。

从整体市场来看,服务机构的水平以及在对科技的应用上差异巨大,部分领先机构通过不断提高专业水平,加强科技技术研发而成为行业典范,但也有如部分平台以金融科技为市场营销的工具而非业务改造的引擎,并未通过技术和数据真实创造价值。那么如何甄选出真正适合自身的财富管理机构?

智能化财富管理是未来发展趋势

随着科技技术深化在金融领域的应用,基于MPT、大数据和人工智能的资产配置模型正在被广泛使用于个人资产配置上。金融科技赋能财富管理,最重要的一点在于其可以利用大数据,人工智能分析进行精准的客户分类和营销,针对性解决客户需求痛点,实现千人千面的理财解决方案,张震如是说

财富管理面临行业转折点智能化成发展新引擎

随着互联金融规模的急速扩大,国民对财富管理的需求由简单的金融产品买卖升级换代到更为专业、个性、综合的财富管理规划方案设计。智能化的财富管理已经成了主流发展趋势,为互联金融领域打开了全新的格局,而传统金融机构如果还没有意识这个情况的话,势必会被这个市场所淘汰。

智能化的财富管理系统可以通过技术科学合理的为高净值人群进行资产结构配置,从高净值人群的资产结构特点、个人的需求量、未来收益预期以及市场发展形势预判等方面进行评估、分析和调整,这需要庞大的数据和专业的技能来花费很长时间才能做到,但是通过智能科技技术,制作一套完整的财富管理私人订制方案却容易很多,这极大提高了效率和用户体验,展现出智能化金融的优势。

在国内能做到以上这一步的公司并不多,拿凤凰卫视集团旗下“一站式智能投资理财平台”凤凰金融来举例。通过先进的金融技术,凤凰金融研发了一整套智能系统支撑公司的高效智能金融业务,充分涵盖了渠道管理、用户管理、风控管理和财务管理几个模块。比如为增强渠道管理而研发的凤飞营销引擎,通过这个引擎可以在获得客户的同时清楚地知道来自哪个渠道、获客成本,同时也可以准确预判用户潜在的价值。除此之外,凤凰金融创新研发的凤鸣智能资讯系统,通过清晰的分析图表,可以让用户洞悉出金融市场背后的规律,并在第一时间掌握行业核心资讯的同时,培养投资者客观、严谨的金融思维。据了解,凤凰金融还创新研发了真准智能资产配置系统、魔镜智投基金策略组合系统等智能资产配置产品。

由于积累了强大的互联和金融科技优势,为了给高净值投资者提供更为专业个性的全球资产配置服务,凤凰金融2017年在北京、深圳两地成立线下财富管理中心,未来还将落地覆盖更多城市,同时打通线上线下服务。最大限度的满足中高净值人群对于资产结构配置私密化、精准化的定制需求,更好地为用户提供一站式的智能金融服务。

基于凤凰金融在智能化财富管理领域所做出的贡献以及成就,2018全球资产配置决策者峰会上,凤凰金融斩获了“独立财富客户体验杰出奖”。凤凰金融获得这一奖项标志着财富管理行业对于平台财富管理业务的认可,同时也标志着行业整体在向智能化的转型日趋明显。

总体来说,财富管理机构在未来将扮演越来越重要的角色。不过这需要第三方财富管理机构依托自身强大的科技技术和输出动力,通过智能化财富管理为中国投资者市场带来多元化和定制化的财富管理服务,满足更多的中产及以上富裕人群的财富保值、增值需求。

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